{"id":17086,"date":"2026-03-13T06:25:02","date_gmt":"2026-03-13T09:25:02","guid":{"rendered":"https:\/\/defensoriaformosa.gob.ar\/?p=17086"},"modified":"2026-03-16T06:29:40","modified_gmt":"2026-03-16T09:29:40","slug":"ante-los-fraudes-financieros-los-bancos-continuan-operando-bajo-modelos-de-gestion-del-riesgo-que-no-resguardan-debidamente-a-los-usuarios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/defensoriaformosa.gob.ar\/?p=17086","title":{"rendered":"ANTE LOS FRAUDES FINANCIEROS, LOS BANCOS CONTINUAN OPERANDO BAJO MODELOS DE GESTION DEL RIESGO, QUE NO RESGUARDAN DEBIDAMENTE A LOS USUARIOS"},"content":{"rendered":"<p><strong>En la sede de la Defensor\u00eda del Pueblo se llev\u00f3 a cabo una -Reuni\u00f3n de Trabajo- con la presencia del Sr. Gerente General del Banco de Formosa, Lic. Daniel Pad\u00edn y la Dra. Mar\u00eda Beatriz Paz Saravia Responsable del \u00c1rea de Canales y Asistencia al Usuario, quienes fueron recibidos por el Defensor del Pueblo, Dr. Leonardo Gialluca, Defensora Adjunta, Dra. Sylvina Portillo y Asesores Legales. Dicha convocatoria se realiz\u00f3 a requerimiento del Organismo de la Constituci\u00f3n atento a los reclamos recibidos por fraudes\/estafas sufridas por los usuarios de la Billetera Virtual Onda de la citada entidad bancaria. <\/strong><\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<p>Los funcionarios bancarios indicaron que se trabaja permanentemente en los sistemas de seguridad, para mejorar y garantizar la no vulneraci\u00f3n de los mismos, resaltando que todos los sistemas de seguridad, tanto de la Billetera Virtual Onda, como de la entidad bancaria, cumplen con los par\u00e1metros impuestos por el BCRA. Consultado el Licenciado respecto a los recientes problemas de la billetera Onda que generaron inconvenientes a los usuarios, los cuales dieron lugar a numerosas actuaciones desde este Organismo, explic\u00f3 que los mismos fueron de car\u00e1cter t\u00e9cnico y tuvieron origen fuera de la entidad, se\u00f1alando que se encuentran trabajando en la resoluci\u00f3n de estas situaciones, tomando contacto directo con cada uno de los clientes que fueron afectados, otorg\u00e1ndoseles a los usuarios damnificados soluciones definitivas. Por otra parte, el Ombudsman Provincial, inform\u00f3 que, el aumento sostenido del fraude financiero est\u00e1 evidenciando que mientras las amenazas evolucionan con velocidad y sofisticaci\u00f3n, muchas instituciones a\u00fan siguen operando bajo modelos de gesti\u00f3n del riesgo pensados para otra era. En este sentido, la Unidad Fiscal Especializada en Ciberdelincuencia (UFECI) ha registrado en los \u00faltimos a\u00f1os m\u00e1s de 30 mil reportes por delitos inform\u00e1ticos, entre estafas por compra-venta por internet, la suplantaci\u00f3n de identidad y accesos ileg\u00edtimos. Es una realidad que a medida que avanza la adopci\u00f3n de m\u00e9todos de pago digitales, m\u00e1s se perfecciona el cibercrimen, pero a la hora de buscar c\u00f3mo frenar este problema, suele mirarse hacia el lado equivocado. No son los delincuentes m\u00e1s sagaces; quiz\u00e1s los bancos son parte del problema.<\/p>\n<p>El crecimiento del fraude se debe m\u00e1s a una cultura institucional excesivamente conservadora que a un asunto t\u00e9cnico, porque los bancos vienen tratando el fraude como un riesgo tolerable y presupuestable en lugar de asumirlo como una prioridad de liderazgo. Esta es una mentalidad que hoy es insuficiente, teniendo en cuenta la velocidad del ecosistema bancario donde los pagos en tiempo real, las identidades sint\u00e9ticas y el uso extensivo de Inteligencia Artificial por parte de redes criminales altamente coordinadas es una constante. Por ello, el problema se agrava cuando la prevenci\u00f3n del fraude queda fragmentada entre \u00e1reas legales, de riesgo u operaciones, dise\u00f1adas para evitar exposici\u00f3n y retrasar decisiones. En estos esquemas, los equipos responsables carecen de autonom\u00eda, presupuesto y capacidad de innovaci\u00f3n, lo que se traduce en respuestas lentas, modelos que tardan meses en actualizarse y arquitecturas tecnol\u00f3gicas que no acompa\u00f1an la velocidad de los ataques actuales. Los sistemas basados en reglas r\u00edgidas generan altos niveles de falsos positivos y rechazos innecesarios. Con esto, se afecta la confianza del cliente y se elevan los costos operativos. Mientras tanto, los ciberdelincuentes operan con modelos \u00e1giles, descentralizados y en tiempo real, muy similares a los de una startup tecnol\u00f3gica. Las instituciones que no reaccionan a tiempo pierden dinero, credibilidad, dep\u00f3sitos y margen operativo. Incluso, el incremento de litigios asociados a fallas en la protecci\u00f3n contra el fraude comienza a generar impactos que trascienden el balance financiero, afectando costos de adquisici\u00f3n y reservas de capital. Esto implica pasar de estructuras orientadas a auditor\u00edas y documentaci\u00f3n a modelos de gesti\u00f3n basados en inteligencia en tiempo real, an\u00e1lisis de comportamiento y toma de decisiones integrada al negocio.<\/p>\n<p>Algunas entidades ya est\u00e1n avanzando en esta direcci\u00f3n, transformando sus equipos antifraude en unidades \u00e1giles, con enfoque de producto y responsabilidad directa sobre resultados. Estas capacidades permiten detectar fraudes con mayor precisi\u00f3n y habilitar nuevos casos de uso, como procesos de onboarding m\u00e1s fluidos, aprobaciones de cr\u00e9dito en tiempo real y experiencias personalizadas basadas en patrones de comportamiento. Para el sistema financiero argentino, la inacci\u00f3n puede convertirse en p\u00e9rdidas, el fraude no puede seguir trat\u00e1ndose como un simple requisito de cumplimiento. Afrontar esta problem\u00e1tica es una verdadera prueba de liderazgo. La reputaci\u00f3n est\u00e1 en juego y, si se pierde, con ella se va la confianza, que es lo m\u00e1s dif\u00edcil de recuperar.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En la sede de la Defensor\u00eda del Pueblo se llev\u00f3 a cabo una -Reuni\u00f3n de Trabajo- con la presencia del Sr. Gerente General del Banco de Formosa, Lic. Daniel Pad\u00edn y la Dra. 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